Keine Meinungen, keine Produkte von der Stange: Ihre Veranlagung folgt Regeln, die offenliegen — vom ersten Euro bis zur letzten Auszahlung.
Kompaktansicht des Portfolio-Standards (BAVIA_Portfolio_Standard_v1 · Zürich VarioInvest). Jede Position begründet, jede Umschichtung protokolliert. Abweichungen nur als dokumentierter Kundenwunsch.
„Unterm Strich bleibt Ihr Lebenswerk."
Wofür ist das Geld gedacht — und wann brauchen Sie es?
Zielfall A–D bestimmen; Geeignetheit + Nachhaltigkeitspräferenz dokumentieren (WAG/IDD). Auszahlungsvariante schon hier festhalten.
Eine Zahl steuert alles: wie lange Ihr Geld noch arbeitet — bei betreuter Auszahlung oft Jahrzehnte.
Restlaufzeit des Geldes: Fall B = Ansparjahre + gesamte Entnahmedauer. Häufigster Branchenfehler: nur bis zum Ablauf zählen.
Wachstumstopf (Aktien weltweit) und Stabilitätstopf (Zinsen) — gemischt nach Fahrplan, nicht nach Bauchgefühl.
Zielquote aus P25-Tabelle, Umsetzung in 5-%-Schritten, Portfolio je Präferenz (Welt / Nachhaltig / Defensiv).
Einmal im Jahr geprüft, steuerfrei angepasst, verständlich begründet.
Regeltermin am Vertragsgeburtstag: Restlaufzeit → Zielquote → Switch bei > 5 pp. Auslöser + Begründung historisieren.
Karte anklicken für die genaue Aufstaffelung.
Karte anklicken für Fondsliste mit ISIN, TER und Begründung je Position.
„Wir kaufen das Ergebnis des Marktes — nicht eine Meinung darüber, wie er morgen aussehen sollte."
Ein Portfolio für Einmalerlag und Sparplan. Ergebnis-Mix ≈ ACWI IMI; Kern = Institutstranche am 40-%-Maximum.
Aufstaffelung ansehen„Jeder Fonds mit nachhaltigem Anlageziel — und wir sagen Ihnen vorher ehrlich, was das kostet und worauf Sie verzichten."
Art.-9-only, keine Art.-8-Verwässerung. Keine EM (Lücke dokumentieren), Tracking-Error-Aufklärung Pflicht.
Aufstaffelung ansehen„Ein kleiner Wachstumsanteil gegen die Inflation, der Rest solide Zinsen — jede Position erklärbar, ein Bruchteil üblicher Mischfonds-Kosten."
Fixe Instanz 30/70 der Blocklogik (Fall D — Restlaufzeit-Regel außer Kraft). Economist & Gold bewusst nicht enthalten.
Aufstaffelung ansehenJe näher Ihr Auszahlungstermin rückt, desto mehr wandert vom Wachstums- in den Stabilitätstopf — nach einem Fahrplan, den Sie von Anfang an kennen. Nicht, weil wir den Crash kommen sehen. Sondern damit er Ihnen nichts mehr anhaben kann, wenn die Zeit zum Aufholen fehlt.
Und bei betreuter Auszahlung gilt: Das Geld arbeitet bis zur letzten Entnahme — also bleibt der Wachstumsanteil hoch, oft über Jahrzehnte. Dort entscheidet sich, was unterm Strich bleibt.
P25-optimal (unteres Viertel der Pfadverteilung 1900–2023, varianzverhältnis-adjustiert), gerundet auf 5-%-Schritte — identisch mit der Cockpit-Logik (mixOptimal). Median-Maximierung ergäbe immer 100 % Aktien; der Fahrplan rechtfertigt sich ausschließlich über die Unterseite.
Eingangsgröße ist die Restlaufzeit des Geldes: Fall A/C = Jahre bis zum Termin; Fall B = Ansparjahre + Entnahmedauer (→ meist 100 % bis Pensionsantritt); Fall D = Regel außer Kraft, fix 30/70. Entnahmephase: Quote = P25(Restdauer), gedeckelt durch Risikotoleranz; Entnahme nach Regel G, Planungssatz konservativ (2,76 % real).
Umschichtungen innerhalb der Polizze sind steuerfrei. Geprüft einmal jährlich; jede Anpassung wird begründet.
| Restlaufzeit | ≥15 | 12 | 10 | 8 | 6 | 5 | 4 | 3 | 2 | 1 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Wachstumsblock % | 100 | 90 | 80 | 65 | 50 | 40 | 35 | 30 | 25 | 20 |
Kosten sind der einzige verlässliche Hebel auf Ihre Nettorendite. Unser Kern liegt in einer Großanleger-Tranche — jeder gesparte Prozentpunkt gehört Ihnen.
Institutstranche 0,86 % vs. Retail 1,95 % = ~1,1 pp p. a. auf dem Kern. Gewichtete TER steht auf jeder Karte; Hüllenkosten separat ausweisen.
Über 2.000 Unternehmen weltweit statt Wetten auf Länder, Branchen oder Trends. Die beste verfügbare Schätzung — belegt, nicht behauptet.
Ex ante ist das Marktportfolio die beste Schätzung; aktive Abweichung kostet im Erwartungswert Gebühren ohne Mehrertrag. Kein Tilt auf dieser Palette (Vehikel teuer + stilverzerrt).
Umgeschichtet wird aus genau drei Gründen: Fahrplan, Rebalancing oder Ihr dokumentierter Wunsch. Nie wegen Schlagzeilen.
Drei Auslöser, protokolliert und historisiert — Grundlage für das Verlaufs-Tracking auf der Plattform. Marktmeinung ist nie ein Auslöser.