Weltweit investiert, kostenlos umschichtbar und gestaltbar
Wir hinterfragen die Formel, die alle für gegeben halten. Der Index kauft ein Unternehmen stärker, wenn es teurer geworden ist. Die Forschung dreht das um: kleiner, günstiger, profitabler. Darauf baut unser Portfolio, in der Polizze, ohne Gebühr und Steuer beim Umschichten.
Preise enthalten das Wissen von Millionen. Wir versuchen nicht, den Markt zu schlagen, sondern ihn vollständig und günstig zu halten: über 10.000 Unternehmen in 40 Ländern.
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Nicht jede Aktie ist gleich viel wert
Kleinere, günstiger bewertete und profitablere Unternehmen haben über Jahrzehnte mehr gebracht. Wir gewichten sie etwas stärker, systematisch, nicht aus dem Bauch.
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Die Zeit entscheidet die Mischung
Zwanzig Jahre vor der Pension weltweite Aktien, zum Pensionsdatum hin Schritt für Schritt mehr Anleihen. Der Gleitpfad läuft automatisch, wir prüfen ihn jedes Jahr.
Umschichten nach Zeitraum, nicht nach Stimmung
In der Polizze kostet ein Fondswechsel weder Gebühr noch Steuer. Deshalb können wir das Portfolio an den Lebensstrahl anpassen statt an die Nachrichten.
Richtwerte des Standard-Gleitpfads; der individuelle Pfad steht im Lebensstrahl.
Die Start-Portfolios
Der Fondsteil der Rückdeckung, innerhalb der Palette des Versicherers, weltweit und über Unternehmensgrößen gestreut. Für private Vorsorge arbeiten wir zusätzlich mit Dimensional-Fonds, die die Faktorforschung direkt umsetzen.
Ein marktkapitalisierter Index gewichtet nach Preis mal Stückzahl. Steigt ein Unternehmen im Kurs, kauft jede Sparrate automatisch mehr davon. Die Forschung von Fama und French zeigt seit den Neunzigern, dass Größe, Bewertung und Profitabilität systematisch belohnt werden. Dimensional setzt das seit 1981 um; wir bringen es in die Polizze und in die Firmenpension. Mehr dazu, von leicht bis tief, unter Wissen.