Verstehen, bevor Sie entscheiden
Alles, was wir im Gespräch erklären, steht hier zum Nachlesen und Durchklicken: von leicht bis tief. Sie sollen aus jedem Gespräch klüger herausgehen, als Sie hineingegangen sind.
Finanzplanung schafft Lebensqualität
Der Vortrag, mit dem wir vor Unternehmern und Ärztekammern auftreten. Zum Durchklicken.
Öffnen ↗Dimensional, von leicht bis tief
Warum der Index kauft, was teurer wurde, und was die Forschung daraus macht. Vier Stufen, jede für sich lesbar.
Öffnen ↗Die Dimensional-Strecke
Geschichte, Forschung, ETFs, Dimensional, Polizze: der Bogen in einer Strecke.
Öffnen ↗Die Pensionszusage Schritt für Schritt
Beschluss, Zusagetext, Gutachten, Polizze, Bilanz: was wann passiert und wer was tut.
Öffnen ↗Immobilie gegen Depot
Vorsorgewohnung gegen weltweites Portfolio, nach Steuern, Kosten und Leerstand.
Öffnen ↗Vorsorge für Partner und Kinder
Die private Seite desselben Konzepts: fondsgebunden, mit Dimensional, aus der Ausschüttung oder dem Gehalt.
Öffnen ↗Kurz erklärt
Was ist eine Direkte Leistungszusage?
Die GmbH verspricht ihrem Geschäftsführer eine Pension und deckt das Versprechen mit einer Versicherung rück. Prämie und Rückstellung mindern den Gewinn; die Polizze ist zugunsten des Geschäftsführers verpfändet. In Österreich die steuerlich stärkste Form betrieblicher Vorsorge für Gesellschafter-Geschäftsführer.
Was bedeutet Fremdvergleich?
Die Zusage muss so sein, wie sie ein fremder Geschäftsführer in derselben Stellung bekäme: angemessen zum Bezug (Richtwert 80 Prozent der Gesamtbezüge), erdienbar in der Restzeit, schriftlich und ernsthaft. Wir dokumentieren das bei jeder Änderung.
GSVG oder ASVG, was ist der Unterschied?
Mit mehr als 25 Prozent Beteiligung sind Sie als Geschäftsführer gewerblich sozialversichert (GSVG) und können die Abfindung ab 60 mit dem halben Steuersatz beziehen. Als Angestellte (ASVG) gilt der volle Tarif. Beide Zahlen stehen in unseren Unterlagen nebeneinander.
Warum eine Polizze und kein Depot?
In der Polizze kostet Umschichten weder Gebühr noch Steuer, die Rückdeckung lässt sich verpfänden, und der Versicherungsnehmerwechsel zur Pension ist ein Formular, kein Verkauf. Das Depot bleibt richtig für alles, was kurzfristig verfügbar sein soll.